Ipoteca poate implica un proces complicat și dur, dar din moment ce este o decizie foarte importantă, va trebui să-i acorzi o atenție deosebită. Înainte de a intra cu capul înainte în ofertele imobiliare și creditul ipotecar de la Credit Europe Bank, va trebui să pui câteva întrebări. În acest fel, te asiguri că vei lua o decizie pe deplin informată.
Mai jos avem o listă cu câteva întrebări și răspunsuri despre creditele ipotecare. În cazul în care identifici alte nelămuriri pe parcurs, nu ezita să contactezi echipa de asistență de la Credit Europe Bank.
1. Care
este diferența dintre a fi pre–calificat
și pre–aprobat?
O conversație rapidă cu instituția financiară
de credit despre veniturile, activele și depozitarea avansului este tot ce-ți
trebuie pentru a fi pre–calificat. Dar dacă dorești să obții
o aprobare prealabilă, creditorul va trebuie să îți verifice informațiile
financiare (venitul, scorul de credit, alte datorii înregistrate etc.).
Aprobarea prealabilă se finalizează cu identificarea sumei pe care o poți
împrumuta de la creditor.
Chiar dacă procesul de pre–aprobare
durează ceva mai mult timp și documentare din partea creditorului decât pre–calificarea,
îți aduce mai multe șanse de câștig în achiziția unei case
prin credit imobiliar.
2. Care este diferența între o rată fixă și un credit cu rată variabilă?
Prin accesarea unui credit ipotecar cu rată fixă, ești de acord să efectuezi plăți lunare la o rată a dobânzii stabilită în prealabil pentru toată durata contractului.
Cu un credit cu rată variabilă, după cum sugerează și numele, rata fluctuează. De obicei, plătești o rată de început mai mică pentru primii cinci sau șapte ani. Ulterior, rata, raportată la un indice oficial, poate crește sau scădea în fiecare an.
Credit Europe Bank oferă ambele tipuri de rate atât la împrumuturile ipotecare de 15 ani, cât și la cele de 30 de ani. Singura diferență este că, pentru un credit de locuință pe 15 ani, vei avea plăți lunare mai mari, dar vei ajunge să plătești mai puțină dobândă pe durata de viață a împrumutului.
3. Cât de mult îmi pot permite pentru achiziția locuinței?
Credit Europe Bank ia în considerare
o serie de factori pentru a-ți transmite suma pe care o poți împrumuta,
inclusiv raportul datorie-venit și rambursările altor împrumuturi. Dar înainte
de acest proces, care se petrece în pasul de pre–aprobare
a creditului, poți folosi calculatorul de credite de pe website să-ți faci o
idee despre posibilitățile de împrumut și ramburs.
Este recomandat să păstrezi plata lunară a creditului ipotecar la 25% sau mai puțin din venitul lunar. Astfel, vei avea loc în buget pentru a acoperi o serie de costuri suplimentare, cum ar fi reparațiile și întreținerea, economisind în același timp pentru alte obiective financiare, inclusiv pensionarea.
4. Cât de mult ar trebui să economisesc pentru plata avansului?
De obicei, creditorii impun depozitarea a cel puțin 15%-20% din valoarea totală a unei locuințe. Acest avans vine să regleze diferența dintre valoarea imobilului și împrumutul primit. De exemplu, dacă o locuință costă 120.000€ și depozitezi 20.000€ ca avans pentru ipotecă, atunci creditorul îți va oferi restul de 100.000€ pentru achiziție.
Cu toate acestea, economisirea unui avans mai mare merită din două motive:
- Vei avea capital încorporat atunci când te muți în casa ta;
- Poți finanța mai puțin, ceea ce înseamnă că vei avea o plată lunară mai mică pentru credit.
5. Ce se întâmplă dacă sunt în urmă cu privire la plățile ipotecare?
Discută cu un reprezentant Credit Europe Bank și explică-i situația. Dacă te confrunți cu o pierdere în familie, demisia de la locul de muncă, o criză de sănătate sau alte dificultăți, ar trebui să poți negocia ceea ce se numește toleranță ipotecară temporară. Acest lucru îți permite să reduci temporar sau chiar să „îngheți” plățile lunare ale împrumutului.
Creditele ipotecare sunt complexe, așa că este normal să ai o mulțime de întrebări. Asigură-te că obții răspuns pentru toate nelămuririle înainte de a semna orice formular de împrumut.
O recomandă experiența în funcția de Redactor-Șef al revistelor Bebelu și Mamă de profesie, dar și al site-ului Bebelu.ro.